Las mejores tarjetas de crédito para un historial crediticio justo: las mejores ofertas y consejos
Si tienes un historial crediticio regular, encontrar la tarjeta de crédito adecuada puede parecer abrumador. Con tantas opciones disponibles, es importante elegir una que se adapte a tus necesidades específicas y te ayude a construir tu historial crediticio. Por eso, hemos investigado por ti y hemos compilado una lista de las mejores tarjetas de crédito para personas con buen historial crediticio. Ya sea que quieras mejorar tu puntaje crediticio, obtener recompensas o simplemente acceder a una línea de crédito flexible, nuestras mejores ofertas y consejos te ayudarán a tomar una decisión informada. Así que, profundicemos en el mundo de las tarjetas de crédito para personas con buen historial crediticio.
Encuentra las mejores tarjetas de crédito para un historial crediticio justo. Descubre las mejores ofertas y consejos valiosos para mejorar tu puntaje crediticio con nuestra guía paso a paso.
Genial sin cuota anual ††
Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Tasa de porcentaje anual (APR) para compras regulares
29.99% (Variable)
Cuota anual
Ideal para acceder a crédito sin garantía ††
Tarjeta Mastercard® Milestone®
Tasa de porcentaje anual (APR) para compras regulares
24.90%
Cuota anual
$75 el primer año; $99 a partir de entonces
QUIERO ESTA TARJETA
Ideal para reembolsos en efectivo y crédito promedio ††
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Tasa de recompensas
1.5% – 5shback
Cuota anual
Ideal para reembolsos en efectivo y crédito promedio ††
Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstruir el crédito
Tasa de recompensas
1shback
Cuota anual
$75 durante el primer año, $99 a partir de entonces
Cómo seleccionamos estas tarjetas
Para identificar las mejores tarjetas de crédito para personas con un historial crediticio regular, centramos nuestra búsqueda en tarjetas dirigidas específicamente a personas con un historial crediticio regular o promedio. A menudo, los emisores de tarjetas de crédito no divulgan esta información, lo que dificulta determinar para qué tarjetas es probable que califique.
En lugar de presentar opciones para aquellos con mal crédito o sin historial crediticio, nuestro objetivo fue destacar las mejores tarjetas que son realistas y accesibles para usted.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito justas
¿Qué es el crédito justo?
Se considera que un crédito justo es promedio: no es ni malo ni excelente, sino que está exactamente en el medio.
El rango específico para un crédito justo puede variar según el modelo de calificación crediticia utilizado. Normalmente, para FICO, las puntuaciones de crédito justo oscilan entre 500 y 600. Para VantageScore, las puntuaciones justo suelen estar entre 600 y 600.
Si está interesado en saber en qué categoría se encuentran sus puntajes de crédito, considere revisar nuestra guía de rangos de puntajes de crédito.
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación de crédito de 650 a 700?
Aumentar su puntuación crediticia de 650 a 700 puede elevar su estatus crediticio de regular a bueno.
Con un buen puntaje de crédito, tendrá acceso a opciones de tarjetas de crédito superiores que incluyen programas de recompensas mejorados, mayor devolución de efectivo, sin tarifas anuales y tasas de interés potencialmente más bajas.
Si bien no existe un método infalible para aumentar su puntaje de crédito, algunas estrategias efectivas incluyen realizar los pagos a tiempo, reducir los saldos de sus tarjetas de crédito y mantener cuentas de crédito más antiguas para alargar su historial crediticio.
¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de aprobar? ¿Qué tipo de tarjeta se puede obtener con un historial crediticio regular? ¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo requerido para una tarjeta de crédito con un historial crediticio regular?
A menudo resulta complicado encontrar información clara sobre las puntuaciones crediticias mínimas requeridas por los emisores de tarjetas de crédito, especialmente para tarjetas diseñadas para un crédito justo.
Las tarjetas más sencillas para las que calificar, como las tarjetas aseguradas, generalmente están dirigidas a quienes tienen mal crédito.
Sin embargo, si su crédito es regular, usted podría ser elegible para tarjetas sin garantía que no requieren un depósito de seguridad.
Tenga en cuenta que estas tarjetas pueden tener tarifas anuales y tasas de porcentaje anual (APR) altas, lo que puede resultar costoso si necesita mantener un saldo o está trabajando para saldar una deuda.
¿Cómo puedo conseguir un límite de crédito más alto con un crédito justo?
Las tarjetas de crédito dirigidas a personas con un historial crediticio entre malo y regular suelen ofrecer límites de crédito más bajos. Mejorar su puntaje crediticio es una forma confiable de aumentar sus límites de crédito.
Lamentablemente, no existen soluciones fáciles para mejorar el crédito. Administrar responsablemente una tarjeta de crédito —pagando el saldo mensualmente a tiempo y manteniendo un índice de utilización del crédito inferior al 30%— es esencial para mejorar su puntaje crediticio.
Los ingresos también son un factor crítico que los emisores consideran al establecer límites de crédito. Si bien no es una solución inmediata, unos ingresos más altos pueden resultar en un límite de crédito más alto.